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2020年MBA畢業論文_G銀行員工飛單風險防范策略研究DOC 金牌
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資料類型 RM論文
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上傳時間 2020-8-9
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      資料簡介
     
     銀行理財作為一種穩健的相對傳統的金融投資工具,一直深受普通消費者信賴, 其占據著整個資管市場高達 29%的市場份額。銀行理財不但滿足了消費者的投資需 求,也為銀行帶來了非?捎^的表外收入。然而由于銀行自身業務發展速度過快,內 部制度滯后,內控制度向營銷業績傾斜嚴重,監管部門的監管政策存在監管真空等因 素,銀行業的違法犯罪問題愈加頻繁。同時,銀行業金融機構也是中國金融市場最大 的經濟體,銀行的各類違法案件受到的關注和造成的社會不良影響遠高于其他非銀行 金融機構。近年來,“飛單”產品的高收益誘惑和銀行理財制度不健全、風險管理失 效、法律法規缺失等,共同導致了“飛單”事件頻發!帮w單”事件不單造成了投資者經 濟上的損失,擾亂了金融市場穩定,更會給涉事銀行帶來多方面的負面影響。 本文選取 G 銀行作為研究對象,該銀行開展個人理財業務多年,占有一定比例的 理財市場份額。隨著 G 銀行理財業務的快速發展,銀行內控制度建設的不足不斷凸 顯,嚴重制約銀行的個人理財業務良性發展。為此選取了 G 銀行近年來發生的兩起真 實案例進行分析,這兩起案件在普遍的“飛單”案件中具有一定的代表性。通過對真實 案例的研究分析,尋找解決 G銀行理財業務操作風險的實際問題。 本文開篇闡述了選題背景與意義,明確了研究思路和研究方法。通過對 G 銀行現 狀的研究,分析該銀行“飛單”案件暴露的問題。首先,主要分析了 G 銀行的業務發展 規模以及操作風險、理財銷售風險管理的現狀。其次,對 G 銀行操作風險案件造成的 損失情況分析,“ 飛單”真實案例流程分析,對 G 銀行“飛單”行為暴露的 G 銀行存在的 問題進行了進一步的分析。其主要問題包括:一是,內控制度形同虛設;二是,規章 制度晚于業務發展速度;三是,重營銷輕管理的企業文化氛圍突出;四是,員工職業 素養和風險意識淡等。同時,分析“飛單”案件對該銀行造成的不良影響和經濟損失情 況,主要包括聲譽風險、監管處罰風險和財產損失風險三大部分。 針對 G 銀行“飛單”案件的分析結果,筆者提出了 G 銀行防范“飛單”風險持續發生 的具體策略。該策略主要包括五個部分,分別是理財銷售流程制度、可疑事件報告制 度、行為風險管理體系、系統的科技創新和人力資源管理制度。更完善的理財銷售制 度能夠增加銷售過程的風險控制?梢墒录䦂蟾嬷贫瓤梢詭椭 G 銀行及時發現“飛單” 事件,及時止損。建立行為風險管理體系,有助于 G 銀行根據收集的信息準確計量“飛 單”可能產生的風險損失。G 銀行內部系統的科技創新能夠降低由于系統漏洞而產生的西北大學碩士學位論文 II “飛單”風險。其次,根據 G 銀行的實際情況,提出了保障策略順利實施的保障措施, 包括塑造企業文化、增加隊伍建設、增加資金投入等。 關鍵字:“飛單”,內控制度,銀行理財,操作風險,行為風險Abstract III Abstract As a steady and relatively traditional financial investment tool, bank financing has been deeply trusted by ordinary consumers and occupies a market share of up to 29% in the whole capital management market. Bank financing not only meets the investment needs of consumers, but also brings considerable off-balance-sheet income to banks. However, due to the rapid development of the bank's own business, the lag of internal system, the inclination of internal control system to marketing performance, and the existence of regulatory vacuum in the regulatory policies of the regulatory authorities, the problem of illegal and criminal banking is becoming more frequent. At the same time, the banking financial institutions are also the largest economy in China's financial market. All kinds of illegal cases of banks have received much more attention and caused much more adverse social impact than other non- bank financial institutions. In recent years, the high-profit temptation of flying list products and the imperfect financial management system of banks, the failure of risk management and the lack of laws and regulations have led to frequent flying list incidents. The flying list incident not only caused economic losses to investors, disrupted the stability of the financial market, it will brought many negative impacts to the banks involved. This paper chooses G Bank as the research object, which has developed personal finance business for many years and has a certain proportion of the financial market share. With the rapid development of G bank's financial management business, the inadequacy of the construction of internal control system of the bank has become increasingly prominent, which seriously restricts the sound development of the bank. For this reason, chooses two real cases of G Bank in recent years for analysis. These two cases are representative in the common flying list cases. Through the case study and analysis, we can find out the practical problems to solve the operational risk of G Bank's financial management business. At the beginning of this paper, the background and significance of the topic selection are elaborated, and the research ideas and methods are clarified. Through the study of the current situation of G Bank, this paper analyses the problems exposed by the bank's flying list case. Firstly, this paper mainly analyses the scale of G Bank's business development and the current situation of operational risk, financial management and sales risk management. Secondly, the analysis of operational risk loss caused by the case of G bank, analysis of fly real case西北大學碩士學位論文 IV process, the existence of G bank fly behavior exposed G bank's problems are analyzed. The main problems include: firstly, the internal control system is in vain; secondly, the rules and regulations are later than the business development speed; thirdly, the enterprise culture atmosphere of emphasizing marketing and neglecting management is prominent; fourthly, the staff's professional accomplishment and risk awareness are weak. At the same time, it analyses the adverse effects and economic losses caused by the flying list case on the bank, including reputation risk, regulatory penalty risk and property loss risk. According to the analysis results of the flying list case of G Bank, the author puts forward the specific plan of G Bank to prevent the flying list risk from continuing to occur. The scheme mainly includes five parts: financial management and sales process system, suspicious event reporting system, behavioral risk management system, systematic scientific and technological innovation and human resources management system. Better financial management and sales system can increase the risk control of sales process. Suspicious Event Reporting System can help G Bank to discover the flying list incident in time and stop losses in time. Establishing a behavioral risk management system will help G bank accurately measure the risk losses that may arise from flying orders according to the collected information. The technological innovation of G Bank's internal system can reduce the risk of flying ticket caused by system loopholes. Secondly, according to the actual situation of G Bank, the paper puts forward the safeguard measures to ensure the smooth implementation of the scheme, including shaping enterprise culture, increasing team building, increasing capital investment, etc. Key words: flying list, internal control system, bank financing, operational risk, behavioral risk目錄 V 目 錄 摘要....................................................................................................................................I ABSTRACT......................................................................................................................III 目 錄...................................................................................................................................V 第一章 緒論...................................................................................................................... 1 1.1研究背景及意義.......................................................................................................1 1.1.1研究背景............................................................................................................1 1.1.2研究意義............................................................................................................2 1.2文獻綜述...................................................................................................................2 1.2.1國外研究現狀....................................................................................................2 1.2.2國內研究現狀....................................................................................................3 1.3研究思路和研究方法...............................................................................................6 1.3.1研究思路............................................................................................................6 1.3.2研究方法............................................................................................................6 第二章“飛單”行為的界定與產生原因.............................................................................8 2.1“飛單”行為的界定....................................................................................................8 2.1.1“飛單”行為的狹義界定.....................................................................................8 2.1.2“飛單”行為的廣義界定.....................................................................................8 2.1.3“飛單”行為的法理界定.....................................................................................9 2.2“飛單”事件產生的原因..........................................................................................10 2.2.1“飛單”事件產生的銀行內部原因...................................................................10 2.2.2“飛單”事件產生的外部環境原因...................................................................12 2.2.3“飛單”事件產生的其他原因...........................................................................14 第三章 G銀行內控體系建設現狀及“飛單”風險案例分析..........................................15 3.1G銀行概述..............................................................................................................15 3.2G銀行操作風險防控組織構架..............................................................................16 3.3G銀行現行個人理財銷售管理制度......................................................................18 3.4G銀行西安分行近年來操作風險損失分析..........................................................22VI 3.5“飛單”案例分析......................................................................................................24 3.5.1案例一..............................................................................................................24 3.5.2案例二..............................................................................................................25 3.6 G 銀行理財“飛單”案例暴露的管理問題及影響.................................................26 3.6.1G 銀行理財“飛單”案例暴露的管理問題.......................................................26 3.6.2“飛單”事件對銀行產生的影響.......................................................................30 第四章 G 銀行解決“飛單”事件的策略..........................................................................32 4.1風險防范策略目標.................................................................................................32 4.2基于防范“飛單”風險的理財銷售流程.................................................................32 4.3建立可疑事件報告制度.........................................................................................34 4.4建立獨立的銀行行為風險管理體系.....................................................................35 4.5防范“飛單”風險的科技創新.................................................................................36 4.5.1打造更方便合理的內部系統..........................................................................36 4.5.2優化“雙錄”系統..............................................................................................36 4.6人力資源管理制度.................................................................................................37 4.6.1完善激勵政策..................................................................................................37 4.6.2提高理財隊伍人員素質..................................................................................38 第五章 G 銀行“飛單”防范策略的保障措施..................................................................39 5.1加強銀行審慎經營的企業文化培養.....................................................................39 5.2增加風險管理崗位的隊伍建設.............................................................................39 5.3加強內部信息的交流速度.....................................................................................40 5.4增加科技創新的資金投入.....................................................................................41 5.5走好操作風險內控管理的最后一步.....................................................................41 結論與不足...................................................................................................................... 42



 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