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MBA畢業論文_XT融資擔保有限公司風險管理體系優化研究DOC 金牌
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     1 分類號,F832.3 學校代碼,10697 密 級,公開 學 號,201431781 碩士專業學位論文 Dissertation for the Professional Degree of Master 西北大學學位評定委員會 二○一九年 XT 融資擔保有限公司風險管理體系優化研究 學科名稱,工商管理 專業學位類別,工商管理碩士 作者,陳曦 指導老師: 白永秀 教授西北大學學位論文知識產權聲明書 本人完全了解學校有關保護知識產權的規定,即,研究生在校攻讀學 位期間論文工作的知識產權單位屬于西北大學。學校有權保留并向國家有 關部門或機構送交論文的復印件和電子版。本人允許論文被查閱和借閱。 學?梢詫⒈緦W位論文的全部或部分內容編入有關數據庫進行檢索,可以 采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。同時,本人保 證,畢業后結合學位論文研究課題再撰寫的文章一律注明作者單位為西北 大學。 保密論文待解密后適用本聲明。 學位論文作者簽名, 指導教師簽名, 年 月 日 年 月 日 ---------------------------------------------------------- 西北大學學位論文獨創性聲明 本人聲明,所呈交的學位論文是本人在導師指導下進行的研究工作及 取得的研究成果。據我所知,除了文中特別加以標注和致謝的地方外,本 論文不包含其他人已經發表或撰寫過的研究成果,也不包含為獲得西北大 學或其它教育機構的學位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對 本研究所做的任何貢獻均已在論文中作了明確的說明并表示謝意。 學位論文作者簽名, 年 月 日摘要 I 摘要 在世界經濟下行和國際貿易爭端升級的背景下,中國國內經濟同時面臨轉型,國家 主導供給側改革,淘汰落后產能,中小企業因此面臨嚴峻的經濟環境,中小企業融資難 的問題上升為國家關注的焦點。而融資性擔保公司設立的主要目標是解決中小企業融資 難的問題,要解決這一難題,主要需要解決如何提升融資項目的評審和風控能力,扶持 真正具有發展潛力的中小企業。融資性擔保公司的核心競爭力在于其風險管理能力,本 文就其風險管理進行研究具有重要的現實價值。 筆者供職的 XT 融資擔保公司成立于 2000 年,經市政府批準改制成立,注冊資本 有望今年超過 30 億元,是國有控股、民營參股的混合所有制擔保機構。本文以 XT 融 資擔保公司的風險管理為研究對象,通過對公司風險管理的基本資料、文件、管理制度 的查閱,以及對公司風險管理各相關崗位的訪談,勾勒出當前運營狀況和融資擔保業務 風險管理現狀,結合主流的風險管理理論,對公司的經營風險進行分析判斷,提出其在 風險管理方面存在的問題。 XT 融資擔保公司風險管理主要問題在于信用風險和擔保代償率升高;擔保代償是 指信用風險發生后,擔保機構代客戶履行還款義務或其他合同約定義務的行為。造成這 個主要問題的原因一是風險管理組織的問題;二是風險管理制度的問題;三是外部信用 風險頻發的問題;針對惡化趨勢,提出了未來三年的風險管理的改善目標是在業務年均 增長 30%的前提下代償損失率控制在 1%以內。 為實現該目標,主要從以下方面提出解決辦法,首先,風險管理組織方面,對各相 關部室職能定位;業務前、中、后期組織職能做了相應調整,明確部門和崗位職能;其 次,風險管理制度方面,在對現有風險管理制度進行梳理的基礎上,將審批方式分成簡 化、一般和嚴格三大類流程,同時完善客戶準入制度,對高風險特征作總結歸納,進行 風險畫像,明確風險底線。具體新增制度為《擔?蛻舴诸惞芾磙k法》及《新客戶受理 負面清單》。該風險管理體系的運行保障方式主要包括文化保障、人力保障以及信息技 術保障。通過上述的優化方法,基本解決了現階段 XT 融資擔保公司風險管理的主要問 題。 關鍵詞,融資擔保;風險管理;優化西北大學碩士學位論文 II ABSTRACT Under the background of the world economic downturn and the international trade dispute, Chinese domestic economy also faces transformation, government dominated supply side reform, the elimination of backward production capacity, Small and Medium Enterprises(SMEs) therefore face serious economic environment, the financing problem of SMEs has become the focus. In order to solve this problem, financing guarantee companies mainly need to solve how to improve the evaluation and risk control ability of financing projects, and support the development of small and medium-sized enterprises. The core competitiveness of financing guarantee company is its risk management ability. The research on its risk management has important practical value. The XT Financing Guarantee Company, which I work for, was established in 2000 and was approved by the municipal government to be reformed. Its registered capital is expected to exceed 3 billion yuan this year. It is a mixed ownership guarantee institution with state-controlled shares and private shares. This paper takes the risk management of XT Financing Guarantee Company as the research object. Through consulting the basic information, documents and management system of the company's risk management and interviewing the relevant positions of the company's risk management, it outlines the current operation status and the risk management status of the financing guarantee business. Combining with the mainstream risk management theory, it makes an analysis of the company's operational risk. The existing problems in risk management are pointed out. The main problem of risk management of XT Financing Guarantee Company lies in the increase of credit risk. Guarantee compensation refers to the behavior of the Guarantee Company to fulfill repayment obligations or other contractual obligations on behalf of customers after credit risk occurs. The main reasons for this problem are: the problem of risk management departments; the problem of risk management system and the problem of frequent external credit risk. The improvement goal of risk management is to control the loss rate within 1% on the premise of an average annual growth of 30% in the next three years. In order to achieve this goal, we mainly put forward solutions from the following aspects: firstly, in the aspect of risk management departments, the functions of relevant departmentsABSTRACT III are positioned; before, during and after the operation, the organizational functions are adjusted accordingly to clarify the functions of departments; secondly, in the aspect of risk management system, on the basis of combing the existing risk management system, the approval methods are divided into simplified, general and strict methods. At the same time, we should improve the customer access system, summarize the characteristics of high-risk, and define the bottom line of risk management. Specifically, the new system includes Measures for Classified Management of Guaranteed Customers and Negative List of New Customer Acceptance. The operation and guarantee mode of the risk management system mainly includes culture, human resources and information technology. Through the above optimization methods, the main problems of risk management of XT Financing Guarantee Company at this stage are basically solved. Key words: Financing guarantee; Risk management; Optimization西北大學碩士學位論文 IV 目 錄 摘要...................................................................................................................................I ABSTRACT.......................................................................................................................II 目 錄................................................................................................................................IV 第 1 章 導論...................................................................................................................... 1 1.1 選題背景和意義 ...................................................................................................... 1 1.1.1 選題背景............................................................................................................ 1 1.1.2 研究意義............................................................................................................ 3 1.2 基本思路與框架 ...................................................................................................... 5 1.2.1 基本思路............................................................................................................ 5 1.2.3 框架結構............................................................................................................ 5 1.3 研究內容與方法...................................................................................................... 6 1.3.1 研究內容............................................................................................................ 6 1.3.2 研究方法............................................................................................................ 7 1.4 本文的貢獻 .............................................................................................................. 7 第 2 章 擔保風險管理的相關文獻綜述........................................................................ 8 2.1 擔保風險管理的研究綜述 ...................................................................................... 8 2.2 擔保風險管理歷史發展概述 ................................................................................ 10 第 3 章 XT 融資擔保公司擔保風險管理的現狀及問題..............................................11 3.1XT 融資擔保公司情況概述....................................................................................11 3.2XT 融資擔保公司風險管理體系的現狀............................................................... 16 3.2.1XT 融資擔保公司風險管理組織和擔保業務流程現狀 ................................ 16 3.2.2XT 融資擔保公司風險管理制度現狀 ............................................................ 22 3.2.3XT 融資擔保公司的信用風險和擔保代償現狀 ............................................ 25 3.3XT 融資擔保公司擔保風險管理存在的問題....................................................... 27 第 4 章 XT 融資擔保公司擔保風險管理體系優化的主要內容............................... 30 4.1 風險管理的原則 .................................................................................................... 30 4.2 風險管理的目標 .................................................................................................... 31目 錄 V 4.2.1 對現有風險管理存在問題的整改目標 ..........................................................31 4.2.2 風險管理的指標(KPI)................................................................................31 4.3 風險管理體系的優化重點.....................................................................................31 4.4 風險管理體系的優化內容.....................................................................................32 4.4.1 風險管理組織的優化 ......................................................................................32 4.4.2 風險管理制度的優化 ......................................................................................38 4.4.3 信用風險管理的優化和降低擔保代償 ..........................................................41 第 5 章 XT 融資擔保公司擔保風險管理體系的保障措施........................................48 5.1 風險管理的文化保障.............................................................................................48 5.2 風險管理的人力資源保障.....................................................................................49 5.3 風險管理的技術保障.............................................................................................50 第 6 章 結論及展望........................................................................................................52



 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